书摘二：

买房前一定要知道的三件事 什么时候买房合适

什么时候买房合适？刚毕业就念着买房，还是工作、积蓄都有所余力之后再决心下单？其实，若是用来自住，买房随时都是买点。

原理很简单，无论是上海、北京、广州、深圳这样的一线城市，还是稍显“寂寞”的二三线城市，有限的土地上，房子也是相对有限的，就算当下可能买贵，把时间拉长五年十年来看，房屋价值不会消失，而地段好、品质好又相对稀缺的房子，价格还会在稳步上涨中。

大环境下，中国的城市化进程还将有15~20年时间要走，根据麦肯锡全球研究院的预测，到2025年，中国的城市人口将增加3.5亿人，其中有2.4亿是来自农村的移民。根据麦肯锡的研究报告《迎接中国十亿城市大军》，在中国未来的发展中，一级大城市（如上海、北京等）将是持续推升中国经济增长的核心引擎，二、三级城市（如成都、苏州等）也会快速壮大。而集中于京津沪深广等一线城市的“挤破脑袋”往里冲现象，加上引进人才、外籍雇员、全球投资资本等渠道的人口及资本流动推波助澜，房价恐怕难有下跌的理由。

即便在中央重拳调控之下，房价也只是遏制住上涨势头，或缓涨，或交易清淡，或买卖胶着，但看不到房价“崩盘”的丝毫迹象，原因很简单，庞大的刚性需求存在，并还在生长，限购限贷卡住了投资投机，却拦不住刚需，只要价格稍微松动，观望中的买家很可能马上抢着接盘，这样的背景下，房价“短空长多”。指望房价回归理性，降到百姓可以承受的价格区间，还需要中央坚定调控决心和进一步的调控政策。不过，用时间赌政策，对于个人投资者来说并不是一个明智的选择。

结论是，无论回头看，还是长远看，买房买在当时，应该不会错。常常听到年轻人叹“房子买不起啊买不起”，其实，观念对了，你就买得起。

想想，你已经为房东“打工”了多少年？是不是也该给租房人生画上一个句号？

有人算了一笔账，2005年研究生毕业到2009年买房，租房整整4年，期间合租、独居共换过3套房，平均一年多时间搬家一次，租金从分租每月1300元到1500元，再到独居每月2600元到2800元，期间，租金从未跌过价，租房市场处在名副其实的上升通道，每一年至少有一次涨价风潮，合同从一年一签，到半年一签，房东的涨价预期越来越高，也越来越容易实现。楼市交易兴旺时，带动租房市场上行；当楼市交易清淡，又反推租房市场火爆。粗略计算，如此4年下来，房租花去了将近10万块（1300元/月×12月=15600元，1500元/月×12月=18000元，2600元/月×12月=31200元，2800元/月×12月=33600元），还不算水电煤气、有线电视、网络费、物业费、房产中介费、搬家费——就算买一套百万的房子，也至少一成首付白白送给了房东！

以此推算，如果租房10年，同一套房，按房租每年平均10%的升幅，10年下来，你交给房东的钱用来买房首付绰绰有余。

而其他，你的沟通成本、心情成本、安全成本，各种租房衍生成本，比经济成本更令你不堪重负。

买总价多少的房？

贷款买房子的人都知道“三三法则”——第一个“三”，是要准备三成首付款，第二个“三”，是贷款的本金加利息，每个月还款金额不要超过月收入的三分之一，日后负担才不会太重。

在央行发布的《2009年中国区域金融运行报告》中，根据对20个重点城市的抽样调查显示，2009年，房贷借款人月还款占月收入比的平均比重为34.2%，已超过三成的还款收入比。网调显示，贷款买房者月还款额超过收入三成会有压力感。

因此，不少人选择多付首付，因为他们不喜欢压力上身，更不愿将压力留给漫长的未来。当然，如果有余力预付更多首付款也未尝不可，但长期来看，通胀仍然是一个全球性的趋势，银行存款利率能不能一直跑赢CPI还很难讲，贷款利率仍有可能回归上行通道。由于房贷期限通常较长，首付及贷款的比例选择，应当结合经济周期考量。

到底可以买总价多少的房，买房前一定要心里有数。

按照“三三法则”的底线，公式如下：总价=首付款（总价×30％）+贷款，这个公式既可以倒推总价，也可以用来验算贷款金额。

以首付备有50万元为例，简单计算可知，可以买差不多170万元的房；再计算一下向银行申请的贷款总额，贷款=总价-首付款（总价×30％）=170万-50万=120万。这只是买房总价的上限，并不是说一定要买170万元的房，以她首套房150万元的总价计算，贷款=150万-50万=100万，总价预算减少，如果首付依然坚持将50万元全部用掉，那么首付比例更高，贷款可以相应减少；而如果首付选择只付三成的“底线”，贷款=150万-45万=105万，贷款会有相应增加。

首付比也可以倒推来计算，这样选择也会比较有弹性。先选房，看中的是100万元的房，贷款=总价-首付款（总价×30％）=100万-100万×30％ =70万，计算一下每月房贷还款额，不仅让人吓了一跳，月供差不多要5200元，压力感陡增。减压的办法不少——要么延长还款年限，要么提高首付比，而如果贷款年限延长5年，多付的利息可以多买几个平方米了；而如果首付4成，月供差不多就减了1000元。

还要记得，预算中别忘了税费、中介费、各种交易手续费等，这些也包含在购房成本里。在交易手续完成后，和房产中介结算时，差不多占到房价总额2%以上的各种手续费用，也是一笔不算小的开销，应当提前预备，因为很有可能在你各路资金全部到齐交给卖家的那一刻，你手里、家里、银行里的余款已呈现一副捉襟见肘的窘态。

核查预算、备好首付、匡算贷款额度之后，可以买总价多少的房，心里就有数了。下一步，你就可以放心选房子，把自己的要求明确告知房产经纪人，扫楼的事留给他们干，你要做的是勤做功课，有合适的小区合适的房勤跑勤看，但一定要目标清晰，切忌什么房都看，看到最后，疲惫不堪，连自己也没了兴趣，只想草草了事。

一定要记住“有房是幸福的，负担是现实的”。千万不要因为买房，影响了生活品质，再背上沉重的心理负担，那可是得不偿失。

找到上班和房子距离的平衡点

确认上班和房子距离的平衡点，是买房前必须要做的功课。

预算有限，只能用时间换空间，上班和房子之间的距离怎样才是合理？既要考虑位置方便，也要考虑中心区房子升值空间。不会太奔波，也不会背负太重的经济负担。

相比大多数人的“地段地段还是地段”，一些白领阶层对房子位置的选择“单纯”得多——闹中取静，与繁华一步之遥，都市生活唾手可得，但却自得一份宁静。

房子位置的选择应该以交通便利为首要考量，工作与居住的距离以不必奔波和辗转换乘交通工具为宜，并不能忽略的是，这一距离还要可以承受打车的成本。因为，偶尔的加班或者赶工，收工时很可能只能选择打车这一交通方式。